SWP Plan: 60 की उम्र के बाद भी हर महीने ₹10,000 की पेंशन! जानिए ये जबरदस्त प्लान और फायदा उठाने का तरीका

बिजनेस डेस्क, नई दिल्ली। एसडब्ल्यूपी (Systematic Withdrawal Plan) और एसआईपी (Systematic Investment Plan) म्यूचुअल फंड में निवेश के दो ऐसे विकल्प हैं, जो मिलकर रिटायरमेंट के लिए एक मजबूत फाइनेंशियल प्लान तैयार कर सकते हैं। इन दोनों योजनाओं का सही तरीके से उपयोग कर आप एक सुनिश्चित मासिक पेंशन की व्यवस्था कर सकते हैं और साथ ही लंबे समय में एक बड़ा रिटायरमेंट फंड भी तैयार कर सकते हैं।

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अगर आप जल्दी इसकी शुरुआत करते हैं, तो रिटायरमेंट के समय आपके पास एक अच्छी-खासी रकम होगी, जिससे जीवन यापन में किसी तरह की दिक्कत नहीं होगी।

एसआईपी से करें निवेश की शुरुआत

रिटायरमेंट फंड तैयार करने के लिए सबसे पहली जरूरत है एसआईपी की शुरुआत करना। एसआईपी के जरिए आप नियमित रूप से म्यूचुअल फंड्स में निवेश करते हैं। म्यूचुअल फंड में लंबी अवधि में औसतन 12 प्रतिशत तक का रिटर्न मिल सकता है। हालांकि यह रिटर्न शेयर बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर करता है, लेकिन लंबी अवधि में यह निवेश का एक सुरक्षित और अनुशासित तरीका माना जाता है।

यदि कोई व्यक्ति 35 साल की उम्र में एसआईपी शुरू करता है, तो उसके पास 60 साल की उम्र तक यानी अगले 25 वर्षों तक निवेश का समय होता है। जितना जल्दी आप निवेश शुरू करेंगे, कंपाउंडिंग का फायदा उतना ही ज्यादा मिलेगा।

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25 साल बाद बनेगा करोड़ों का फंड

मान लीजिए राम नामक व्यक्ति 35 साल की उम्र में हर महीने 5000 रुपये म्यूचुअल फंड की एसआईपी में निवेश करता है। 25 साल बाद जब वह 60 साल का होगा, तब तक उसे 12 प्रतिशत अनुमानित वार्षिक रिटर्न के अनुसार कुल 85,11,033 रुपये का फंड मिल सकता है।

यह रकम रिटायरमेंट के बाद आर्थिक सुरक्षा देने में मददगार होगी। इसके बाद इस फंड को एसडब्ल्यूपी (Systematic Withdrawal Plan) में ट्रांसफर किया जा सकता है।

रिटायरमेंट के बाद एसडब्ल्यूपी से मिलेगी पेंशन

जब व्यक्ति रिटायर हो जाता है, तब नियमित आय की जरूरत होती है। ऐसे में एसडब्ल्यूपी का उपयोग करके म्यूचुअल फंड से हर महीने एक तय रकम निकाली जा सकती है। उदाहरण के तौर पर राम अगर 85 लाख रुपये को एसडब्ल्यूपी में निवेश करता है और हर महीने 10,000 रुपये निकालता है, तो वह अगले 10 साल तक नियमित रूप से यह इनकम ले सकता है।

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साथ ही, म्यूचुअल फंड में बाकी रकम निवेशित रहती है, जिससे रिटर्न भी मिलता रहता है। अनुमान के अनुसार, 10 साल बाद राम को 1,65,49,620 रुपये तक की फाइनल वैल्यू मिल सकती है। यानी न केवल उन्होंने 10 साल तक पेंशन ली, बल्कि उनका फंड भी दोगुना हो गया।

एसआईपी और एसडब्ल्यूपी: एक परिपूर्ण रिटायरमेंट प्लान

• एसआईपी (SIP) से निवेश की आदत विकसित होती है और लंबी अवधि में रिटायरमेंट फंड बनता है।
• एसडब्ल्यूपी (SWP) से रिटायरमेंट के बाद मासिक इनकम सुनिश्चित होती है।
• दोनों योजनाएं मिलकर रिटायरमेंट के बाद भी फाइनेंशियल इंडिपेंडेंस सुनिश्चित करती हैं।
• कंपाउंडिंग का लाभ लेने के लिए जितनी जल्दी हो, एसआईपी शुरू करना सबसे सही निर्णय है।

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निवेश में रखें ये सावधानियां

• म्यूचुअल फंड बाजार जोखिमों के अधीन होते हैं, इसलिए किसी भी योजना में निवेश से पहले वित्तीय सलाहकार से सलाह जरूर लें।
• निवेश की अवधि और लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए ही योजना चुनें।
• नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करते रहें और समय-समय पर आवश्यक बदलाव करें।